Население продолжает доверять свои деньги кредитным организациям в отличие от юридических лиц и ИП

Агентство по страхованию вкладов (далее — АСВ, Агентство) представило исследование по изменению рынка вкладов за первые три месяца года и выявило определенные тенденции.

К началу второго квартала года ответственность Агентства существенно снизилась и составила 63,9% по отношению ко всей совокупности вкладов, которые были застрахованы. Понижение показателя обусловлено нововведениями, вступившими в силу с 1 января, — теперь система страхования распространяется и на малые предприятия.

Как участники программы страхования вкладов сберегали средства в I квартале года

Несмотря на поголовную ликвидацию кредитных организаций, физические лица продолжают пользоваться таким инвестиционным инструментом, как банковский вклад.

К 1 апреля 2019 года объем средств в банках составил больше 28 триллионов рублей. Это значит, что прирост составил 0,8%. Причем увеличение того же показателя в первом квартале прошлого года было зафиксировано только на 0,5%.

Объем внесенных денежных средств ИП, которые попали под условия страхования, упал на 2,9%, составив по итогу первых трех месяцев 571,3 миллиарда рублей.

Малые предприятия принесли в кредитные организации меньше денег на целых 8,8%, всего 3 триллиона к 1 апреля текущего года. А это 9,5% от общей суммы всех застрахованных вкладов.

В общем итоге сумма застрахованных денежных средств в банках составила 31,6 триллион рублей, совокупный рост – 0,2%. Аналогичный период прошлого года показал прирост в 0,5%.

Какие вклады более популярны

Население стало больше доверять банкам денежных средств в размере от 1 до 1,4 миллионов рублей. Общая сумма выросла на 2,4%, до 12,3% относительно всех вкладов, а счетов стало больше на 2,1%.

На 0,7%, до 36,7%, вырос объем менее крупных вкладов — от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом количество счетов, наоборот, уменьшилось на 1%.

Денежные сбережения от 1,4 до 3 миллионов рублей увеличились по сумме примерно на 0,6%, а по количеству счетов остались на том же уровне.

Более крупные вклады снизились по совокупной сумме на 1,1%, хотя прирост по счетам составил 0,8%.

На целых 10,7% упала совокупная сумма небольших вкладов до 100 000 рублей, снизившись до 8%.

Среднестатистический размер вклада по состоянию на 1 апреля 2019 года составил 174,4 тысячи рублей.

Долгосрочных вкладов стало больше на 1,2% (40,7% в общей структуре вкладов), вкладов до 1 года — на 0,6% (37,5% в общей структуре). Вклады до востребования снижают свою популярность. Их процент упал с 23,6 до 21,8.

Доходы от вкладов

Вне зависимости от изменения политики банков реальная доходность от вкладов с учетом инфляции остается положительной.

Пятьдесят четыре кредитные организации увеличили ставки, 23 — понизили. Еще 23 оставили все без изменений. В расчетах учитывалась только сотня крупнейших банков России.

Среднепроцентная ставка по вкладу 1 миллион рублей выросла за первые три месяца года на 0,2 % и достигла 7,3%.